Как уменьшить платеж по кредиту?

Как уменьшить платеж по кредиту?
Просмотров: 73

Вот и произошло это долгожданное событие, кредитный договор подписан и деньги получены.Уже на следующий день счастливый заемщик вздыхает спокойно и прячет подальше с таким трудом доставшиеся банковские документы, даже не перечитав их. А зря, ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, наступление которых вводит в ступор неграмотного должника. Финансовое соглашение является краткой инструкцией для клиента, где помимо основных параметров кредита содержится информация, как должен поступать заемщик в той или иной ситуации.

Причины снижения платежеспособности клиента и когда уменьшить кредитные затраты реально

Материальные трудности заемщика – частый повод для повторного обращения в банк с желанием отсрочить последующие погашения по графику. Причины могут быть разными:

  • Потеря рабочего места в связи с сокращением или ликвидацией.
  • Неожиданные затраты, связанные с внезапной тяжелой болезнью заемщика или лица, находящегося на его попечении.
  • Чрезвычайное происшествие, например, авария или случился пожар и требуются срочно деньги на ремонт его автомобиля или недвижимости.
  • Другие непредвиденные ситуации.

Главное не растеряться в сложившихся обстоятельствах и своевременно уведомить кредитора о своих проблемах, уверяют специалисты портала Jinmoney.ru Банки чаще идут на уступки клиентам с безупречной платежной дисциплиной. Поэтому до возникновения просрочки необходимо обратиться к своему персональному менеджеру с заявкой на внесение изменений в условия кредитования. Нужно быть готовым, что придется обосновывать документально свое положение. Чем больше доказательств получит банк (справка с места работы, из больницы и прочее), тем выше вероятность положительного решения об отсрочке займа.

Хуже, если заемщик уже имеет просрочку по действующему займу или имел ее в прошлом. Однако, при полном сотрудничестве с финансовым учреждением, все же есть шансы на смягчение условий кредитования.

Какие варианты уменьшения выплат по кредиту может предложить коммерческая организация?

Согласно регламенту по работе с проблемными активами и в зависимости от сложившейся ситуации, клиенту будут предложены следующие условия кредитования:

  1. Реструктуризация. При этом возможно изменение графика погашения кредита с аннуитетного на обычный, уменьшение ежемесячных платежей или кредитные каникулы на согласованный период. Также целесообразно ходатайствовать о снижении процентной ставки финансирования, особенно если на момент рассмотрения заявки текущие проценты банка снижены. В некоторых случаях возможен кредитный отпуск по начисленным доходам и телу займа одновременно.
  2. Пролонгация является самым легким путем для снижения выплат по кредиту, но рост процентных расходов за счет увеличение срока кредитования может неприятно удивить должника.
  3. Рефинансирование. Часто заемщик выбирает именно этот способ решения проблем, т.к. это получение нового более выгодного финансирования на погашение старого обязательства. Новый или действующий кредитор может удобно скорректировать график выплат, срок и стоимость кредитования. Также есть возможность вывода из обеспечения некоторого имущества, если действующее покрытие залогом значительно превышает остаток задолженности по кредиту. При наличии нескольких небольших займов в одном или нескольких банках реально сконсолидировать их все в один договор на самых выгодных условиях и сэкономить гораздо больше денег.
  4. Изменение валюты кредитования. В последнее время такой вид трансформации кредитных условий встречается очень редко, что связано со значительными колебаниями курсов валют. Клиент может оформить микрозайм на карту только при наличии у него валютной выручки.

В конечном итоге, заемщик в состоянии самостоятельно обратиться в суд с аналогичным заявлением о наличии обстоятельств, препятствующих выполнению условий кредитного договора.

В этом случае есть вероятность как хорошего исхода, так и усложнения положения. Во-первых, на время рассмотрения иска приостанавливается начисление процентов, а также комиссий и неустойки, а при наличии веских доказательств возможно списание задолженности. Во-вторых, отношения с кредитором испортятся окончательно, предстоит долгая волокита по инстанциям, изматывающие беседы с коллекторами, компенсация судебных издержек банку в случае проигрыша (что бывает чаще всего).

Все вышеперечисленное касалось ситуации, когда у заемщика возникают сложности с финансами. Если же должник хочет просто снизить затраты на обслуживание долга и ускорить выплату займа, то это реально сделать собственными силами. Производя ежемесячно небольшие переплаты по телу кредита можно не только досрочно выполнить долговые обязательства, но и сэкономить на оплате процентов.

Кресло-мешок и его основные плюсы Кресло-мешок и его основные плюсы

Кресло-мешок уже на протяжении длительного количества времени занимает лидирующие позиции в сфере бескаркасной мебели. Высокий...

Читать полностью
Кресло-груша – яркий представитель современной мебельной индустрии Кресло-груша – яркий представитель современной мебельной индустрии

Сегодня в мебельной сфере наблюдается регулярное появление интересных тенденций, а в свет выходят принципиально новые продукты....

Читать полностью
Курсы валют ЦБРФ
  • Доллар США
    62,5229
  • Евро
    71,2323
Новости экономики
Поcледние новости
Фотогалерея
Видеогалерея
Наверх