Среди жителей Казани потребительский кредит пользуется наибольшим спросом. По итогу оформления заемщики получают наличные средства, которыми могут распоряжаться как угодно. Многие банки города предлагают оформление ссуды по таким программам. Каждое предложение имеет свои индивидуальные характеристики, условия и требования к заемщикам. Есть более простые программы, есть более сложные со справками и наличием обеспечения. Чтобы выбор был простым и быстрым, специалисты портала «101 Кредит» составили рейтинг потребительских кредитов в Казани. Он показывает, какие банки предлагают самые выгодные варианты оформления.
Параметры подбора кредита
Чтобы рейтинг был максимально объективным, будем сравнивать кредитные программы банков Казани, которые выдаются на идентичных условиях. То есть при наличии одинакового пакета документов и на одинаковых параметрах (сумма и срок выдачи кредита).
Наиболее востребованные кредитные программы — это те, что выдаются при наличии справки о доходах, но без присутствия поручителей и применения залога. Доход заявителя может доказывать стандартная 2НДФЛ или справка по форме банка. Такие кредитные программы можно назвать оптимальными, их предлагает большинство банков Казани. Средства выдаются под низкие ставки, суммы оформления могут быть большими.
Для сравнения будем изучать условия выдачи потребительского кредита в Казани со следующими параметрами:
- Заемщику необходимо получить 300 000 рублей.
- Кредит оформляется на 36 месяцев.
- Для оформления требуется справка о доходах.
- Поручительство и залог не нужны.
- Кредит нецелевой, клиент получает наличные на руки.
- Не оформляем страхование заемщика.
Многие банки разделают заемщиков на категории и назначают в соответствии с этим разделением процентные ставки. Наиболее низкие проценты ждут вкладчиков, постоянных заемщиков и граждан, которые являются участниками зарплатных проектов. При изучении и сравнении программ потребительского кредитования эти льготные категории заявителей учитываться не будут. Наш потенциальный заемщик — гражданин, который обращается в банк впервые.
Рейтинг потребительских кредитов в Казани: сравниваем продукты
1. Бинбанк
Крупный банк, работающий, в том числе и в Казани. Он предлагает выгодные условия наличного кредитования без предоставления залога. Его предложение можно назвать одним их самых выгодных на территории Татарстана. Характеристика кредитного продукта следующая:
- сумма выдачи — до 500 000 рублей;
- ставка — 14,99-22,99% годовых;
- срок кредита — до 7 лет.
Процентная ставка в Бинбанке зависит от категории заемщика. В нашем случае ставка будет составлять 18,99% годовых. Она актуальна для новых клиентов банка, которые оформляют потребительских кредит на сумму от 300 000 рублей. По итогу расчета кредитный калькулятор показывает следующие параметры:
- ежемесячно клиент будет отдавать 10 995 рубля;
- переплата составит 95 830 рублей;
- всего заемщик отдаст банку 395 830 рублей.
2. Энерогобанк
Региональный банк, который работает на территории Татарстана. В его ассортименте есть выгодная кредитная программа, по своим параметрам ничем не уступающая предложениям крупных банков федерального уровня. Здесь можно на выгодных условиях оформить потребительских кредит без обеспечения:
- сумма — до 400 000 рублей;
- ставка — 17-22,5% годовых;
- срок кредита — до 5 лет.
Базовая ставка в Энергобанке — 19,5% годовых. Если клиент имеет водительские права, ставка снижается на 2 пункта, за хорошую кредитную историю — еще на 0,5 пункта. На 2 пункта ставка повышается, если клиент не состоит в браке, не имеет в собственности авто или объект недвижимости, не имеет положительной кредитной истории. Для определения оптимальных показателей расчет будем вести по средней ставке 19,5% годовых. В итоге получаем:
- ежемесячно клиент будет отдавать 11 073 рубля;
- переплата составит 98 621 рублей;
- всего заемщик отдаст банку 398 621.
3. Сбербанк
При желании оформить потребительский кредит в Казани граждане часто останавливают выбор на Сбербанке. И действительно, это учреждение предлагает выгодные условия заключения договора. Сбербанк более активно работает с зарплатными клиентами, но и обычные заемщики могут без проблем получить в нем деньги в долг. Самая востребованная программа Сбербанка — кредит наличными без обеспечения, она предполагает следующие параметры:
- сумма до 3 000 000 рублей;
- ставка для обычных заемщиков — 14,9-19,9% годовых;
- договор заключается на срок до 5 лет.
Процентная ставка в Сбербанке зависит от срока выдачи кредита, в нашем случае она будет находиться в диапазоне 15,9-19,9% годовых. Более объективным будет ведение расчета по максимальному проценту, так как именно его чаще всего применяют к новым клиентам. Проведя расчеты на универсальном кредитном калькуляторе, получаем следующее:
- ежемесячно клиент будет отдавать 11 134 рубля;
- переплата составит 100 817 рублей;
- всего заемщик отдаст банку 400 817.
В заключение
Как видно, далеко не всегда самые крупные и именитые банки предлагают наиболее выгодные условия потребительского кредитования. Например, ВТБ Банк Москвы не попал в рейтинг лучших, так как предлагает выдачу кредитов для новых клиентов под 22,9% годовых. А в Россельхозбанке наш потенциальный заемщик получит ссуду под 23,5% годовых.
В Казани и на территории Татарстана работает много региональных банков, и в них часто встречаются привлекательные условия потребительского кредитования. Есть смысл сравнить как можно больше предложений. Полный рейтинг лучших потребительских кредитных программ в Казани можно увидеть на сайте «101 Кредит». Здесь собраны лучшие программы в городе.