Микрокредиты набирают обороты

Рынок микрокредитования переживает бурный рост, и МФО играют в этом ведущую роль. Несмотря на ограничения Центрального банка, направленные на защиту заемщиков, сектор демонстрирует впечатляющий рост, увеличив объем займов физическим лицам на четверть.

Как же МФО удалось обойти эти препятствия и продолжить наращивать свой кредитный портфель?

За кулисами успеха

Ключом к успеху МФО стало внедрение цифровых технологий. В прошлые годы физическое присутствие было крайне важно, но теперь все изменилось. В период 2020-2021 годов МФО инвестировали значительные средства в цифровизацию своих услуг, создавая удобные онлайн-платформы и мобильные приложения. Это позволило им охватить более широкую клиентскую базу и сделать все онлайн-микрозаймы более доступными для россиян по всей стране.

Преимущества цифрового микрокредитования следующие:

  • Удобство. Заемщики могут подать заявку на микрокредит с любого устройства, в любое время дня и ночи.
  • Скорость. Благодаря автоматизированной обработке заявок МФО могут выдавать займы в течение нескольких минут.
  • Ниже расходы. Онлайн-платформы позволяют МФО сократить операционные расходы, что дает им возможность предлагать более выгодные условия заемщикам.

Последствия для заемщиков

Рост онлайн-микрокредитования оказал значительное влияние на заемщиков:

  • Повышенная доступность. Микрокредиты стали более доступными для большего числа людей, что может быть как благом, так и проклятием.
  • Более низкие процентные ставки. Цифровизация позволила МФО снизить свои расходы, что привело к более низким процентным ставкам для заемщиков.
  • Риски перекредитованности. Удобство онлайн-займов может привести к риску перекредитованности, поэтому клиентам важно тщательно оценивать платежеспособность перед подачей заявки на микрокредит.

Микрозаймы: ставка не главное, доступность рулит

Когда дело доходит до микроссуд, процентная ставка часто отходит на второй план. В отличие от крупных кредитов, таких как ипотека или автокредит, заемщики микрокредитов больше озабочены доступностью средств, а не стоимостью заимствования.

Для заемщиков микрозаймов, которым нужны небольшие суммы на короткие сроки, доступность средств имеет первостепенное значение. Тому существует несколько причин:

  • Низкий уровень финансовой грамотности. Многие клиенты МФО не понимают сложных финансовых понятий, таких как процентная ставка.
  • Необходимость в быстрых деньгах. Заемщикам часто нужны деньги срочно, и они не могут позволить себе ждать более выгодных условий кредитования.
  • Небольшие суммы. При небольших суммах заимствования влияние процентной ставки на общую стоимость кредита незначительно.

Согласно статистике, россияне предпочитают оформлять именно онлайн-микрозаймы и спрос на них с каждым годом становится все выше. Также исследование показало, что наиболее распространенной целью микрокредитов является получение денег до зарплаты. К другим распространенным причинам можно отнести:

  • покупку лекарств;
  • погашение ранее взятых кредитов.

Эксперты отрасли отмечают, что спрос на микрокредиты часто носит эмоциональный характер. Люди обращаются в МФО, когда им срочно нужны деньги и они не хотят проходить долгие и сложные процедуры получения кредита в банке.

Участники рынка МФО видят значительные перспективы для роста в будущем. По мере того как все больше россиян развеивают мифы об онлайн-займах и открывают для себя их удобство и доступность, этот сектор, вероятно, продолжит расширяться.

Онлайн-микрокредиты стали важным финансовым инструментом для миллионов россиян. Они предлагают быстрый и удобный способ получения денег, что особенно ценно в экстренных ситуациях или когда другие варианты кредитования недоступны. Однако заемщикам следует помнить, что микрокредиты являются дорогим способом заимствования, и их следует использовать с осторожностью.

Газета «DAILY» — Новости России и мира