Родительский том

Кто и зачем конвертирует материнский капитал в уголовные дела? В Томске, Липецке и некоторых других городах развивается скандал, связанный с использованием материнского капитала. Возбуждены несколько уголовных дел, результатом которых могут стать… массовые аресты молодых матерей

В Томске, Липецке и некоторых других городах России, где существуют филиалы казанского «Центра микрофинансирования», принадлежащего известному бизнесмену и политику Павлу Сигалу, возбуждены уголовные дела по факту незаконного обналичивания так называемого материнского капитала. Следствие убеждено, что «Центр микрофинансирования» выступал в роли фирмы-прокладки, с помощью которой государственные деньги направлялись совсем не на то, на что были предназначены. У микрокредиторов и «мамочек» позиция другая…

Проблема затрагивает каждую российскую семью, имеющую двух и более детей. Ее суть – в способе реализации права на так называемый материнский капитал. Эта мера стимулирования рождаемости действует в России с 2007 года. Согласно закону, средства материнского капитала (сумма ежегодно индексируется, в 2012 году она составляет 387 640 рублей) могут быть использованы на образование ребенка, увеличение накопительной части трудовой пенсии мамы или, что самое главное – улучшение жилищных условий семьи. Сертификат на материнский капитал можно реализовать не раньше, чем ребенку исполнится 3 года. За одним исключением: на погашение заемных средств, взятых на приобретение недвижимости (подчеркнем: именно на погашение заемных средств, а не приобретение недвижимости, как таковое), материнский капитал можно потратить в любое время. Именно это исключение и породило волну уголовных дел: судя по всему, разработчики закона просто не учли, что деньги на покупку недвижимости можно занять не только у банков в форме ипотеки, но и у любого юридического лица, уставом которого предусмотрена такая деятельность. Зато этой возможностью воспользовались как молодые родители, так и многочисленные микрофинансовые организации.

Любой человек в здравом уме, живущий в России, не очень доверяет таким тонким и длинным финансовым инструментам, как, например, повышение накопительной части пенсии – во-первых, государство может передумать, во-вторых, до пенсии еще надо дожить. Поэтому естественно, что абсолютное большинство держателей сертификатов пытается извлечь из них реальную пользу и сделать это как можно быстрее. Поскольку, по сути, единственным вариантом досрочного получения материнского капитала является улучшение жилищных условий, то все, как правило, идут именно по этому пути. А под улучшением жилищных условий можно понимать все, что угодно – строительство дома, покупку квартиры, покупку долю в квартире и т.д. Законодатель не указал по этому поводу никаких ограничений, кроме того, что недвижимость должна находиться на территории России. В то же время у банков, куда, теоретически молодая семья может обратиться за ипотекой, таких ограничений масса: наличие первоначального взноса, высокая зарплата, обязательная оценка объекта аккредитованной организацией и т.д. Это делает ипотеку практически недоступной для большинства семей с низким доходом. И тут в дело вступают микрофинансовые организации.

Какова схема использования материнского капитала с участием небанковских кредитных организаций? Во-первых, держатель материнского капитала находит реальный или формальный вариант приобретения недвижимости: либо договаривается с родственниками о покупке доли в их квартире, либо находит вариант покупки, скажем, дома в деревне. Во-вторых, берет под найденную недвижимость займ (его может выдать кто угодно – например, работодатель или любое другое юридическое лицо, уставом которой предусмотрена кредитная деятельность). Поскольку банки в большинстве случаев отказывают, а работодатели далеко не все так социально ответственны, остается единственный источник – микрофинансовая организация. Далее из микрофинансовой организации деньги уходят продавцу, осуществляется госрегистрация права собственности. После этого свидетельство о регистрации, сведения о займе и сертификат на получение материнского капитала вместе с заявлением относятся мамочкой или ее доверенным лицом в Пенсионный фонд. Тот, в свою очередь, выносит решение – удовлетворить или не удовлетворить заявление. Если выносится положительное решение, Пенсионный фонд перечисляет деньги заимодателю – микрофинансовой организации. Заимодатель таким образом покрывает свой займ, на чем схему можно считать законченной: семья получает жилье, никто никому ничего не должен. Заимодатель получает свой процент за пользование займом, в чем, собственно, и состояла его цель.

Эта схема была использована десятки тысяч  раз во всех регионах страны. Только Центр микрофинансирования с 2010 года выдал более 15 000 займов на улучшение жилищных условий. Но вдруг в полицейских сводках стали одно за другим появляться сообщения об арестах руководителей микрофинансовых организаций, принимавших участие в ее реализации. В Томске директор «Центра микрофинансирования» Сергей Аверкин находится под домашним арестом. Ему предъявлено обвинение по статье 159 часть 3 УК РФ – мошенничество в особо крупных размерах. В деле – 8 эпизодов.

Следователь Следственной части Следственного управления УВД по Томской области Ксения Филипповская, ведущая дело «Центра микрофинансирования», убеждена, что эта организация была «прокладкой», позволяющей обналичивать средства материнского капитала в обход закона. «Центр микрофинансирования», — считает следователь, — предлагал свои услуги по заключению фиктивных договоров займа на улучшение жилищных условий матерям, дети которых не достигли 3-летнего возраста. Фиктивных – потому что, во-первых, никакие жилищные условия реально не улучшались, во-вторых, никакого займа фактически не предоставлялось. Государственные денежные средства по фиктивным документам поступали на расчетный счет этой фирмы-прокладки, после чего она выдавала матерям деньги, удержав процент за свои услуги. Процент, замечу, более чем серьезный –18 %, порядка 70 тысяч рублей. Оставшуюся часть – порядка 300 тысяч – выдавали матери, что в принципе незаконно. То есть, по сути, сертификаты обналичивались. Это ни что иное, как хищение бюджетных денежных средств путем обналичивания», — убеждена Ксения Филипповская.

Из разговора со следователем стало понятно, что у государства есть два основных вопроса к владелицам сертификатов на материнский капитал и микрофинансовым организациям: первый — потрачены ли средства материнского капитала именно на улучшение жилищных условий? Второй: предоставлялся ли матерям реальный займ? Если на один из этих вопросов ответ «нет», то следствие усматривает в этом состав мошенничества.

«Справки о задолженности, которые выдавались Центром микрофинансирования владелицам сертификатов на получение материнского капитала – липовые, — убеждена следователь. — Потому что никакой фактической задолженности не существует, деньги никому никогда реально не выдавались – они перечислялись только после того, как в Центр поступали средства из Пенсионного фонда. И, соответственно, никакого пользования денежными средствами не было, но, несмотря на это, с матерей удержано 18 %. Основная наша претензия состоит в том, что Центр микрофинансирования незаконно получал прибыль, искусственно создавая задолженность», — резюмирует следователь.

Между тем, все опрошенные нами томские «мамочки», которые фигурируют в деле то ли в качестве потерпевших, то ли в качестве свидетелей, не то чтобы не видят никакого преступления в действиях микрофинансовой компании, они даже не понимают, в чем, собственно, проблема.

«Я не могу понять, в чем суть претензий правоохранительных органов к Центру микрофинансирования, — говорит Анжелика Воронцова. — У меня к нему никаких претензий нет. Они ни в чем меня не обманули, все документы были правильно оформлены. Никаких заявлений в правоохранительные органы я не подавала. Мы сделали с материнским капиталом ровно то, что хотели сделать – купили дом. Схема получается такая, — объясняет она: — ты берешь займ, готовятся документы на куплю-продажу, делается оценка дома – все как положено. Этот процесс занимает довольно долгое время, за которое, собственно, Центр микрофинансирования и берет свои проценты. То есть все по закону. А ко мне зачем-то пришли оперативники, сделали ксерокопии документов, записали данные и ушли. Я так ничего и не поняла…»

«Ничего не понимаю» — самая распространенная фраза в разговорах с теми пятью «мамочками», с кем мы успели поговорить в Томске.

Все мамочки в один голос говорят, что не писали никаких заявлений в правоохранительные органы и не будут этого делать, поскольку не видят в действиях микрофинансовых организаций никакого ущемления своих прав. Как раз наоборот: займы помогли реализовать им право на материнский капитал.

Впрочем, не очень понимают происходящее и юридически подкованные люди. Томский адвокат Алексей Минлигалеев уверен, что проблема – не в алчных «мамочках» и микрофинансовых организациях, а в недоработанности закона о материнском капитале. Кроме того, ему непонятно, почему государство предъявляет претензии именно заимодателям, а не получателям средств, Регистрационной палате, которая оформляет право собственности на жилье, региональному управлению Пенсионного фонда, который должен проверять все документы на выдачу займа, оформлению сделки купли-продажи недвижимости и т.д. Ведь финансисты в этой схеме – только инструмент, но никак не инициатор.

По мнению Алексея Минлигалеева, если следовать не букве, а духу закона, правоохранителей должно прежде всего интересовать: достигнута цель, поставленная государством или нет. То есть куплена ли на материнский капитал недвижимость или доля в недвижимом имуществе и правильно ли она оформлена, или деньги просто «профуканы» нерадивыми мамашами.

«Возможно, заимодатель был в курсе преступных намерений и был пособником – оформляя документы и т.д., — говорит адвокат Минлигалеев. — Допустим. Но тогда мамочек-то куда деть? Почему в ряде уголовных дел они идут, как свидетели обвинения? Тогда как минимум они должны быть соучастницами. Заимодатель реально отдал деньги, сделка зарегистрирована, продавец деньги получил, покупатель получил недвижимость, а оказывается, что во всем виноват заимодатель. А сам заемщик, без первоначального шага которого ничего нельзя сделать, вроде бы как не причем. Вот этого никто не может понять, это никак логически не объяснимо».

Поэтому все юристы, все адвокаты, знакомые с проблематикой, сходятся во мнении, что закон, несомненно, хороший, но, что называется, неотформатированный. Законодателю в лице Госдумы было бы неплохо еще раз хорошенько над ним поработать, уточнив все нюансы и детали, и тогда проблемы снимутся автоматически.  

 Впрочем, то, что необъяснимо логикой, вполне можно объяснить политикой. Если привлекать к ответственности мамочек в том количестве, в котором возбуждаются уголовные дела, поднимется такой скандал, что никому мало не покажется. Да и разработчиков закона, которые то ли сознательно, то ли по безалаберности оставили в нем «дыры», государству тоже обвинять не с руки. Остаются фирмы-заимодатели: они и на виду, и митинги в их защиту вряд ли соберут тысячи людей.

В казанском Центре микрофинансирования от официальных комментариев по поводу ситуации отказались. В пресс-службе организации «Газете DAILY» лишь неофициально сообщили, что сеть Центров микрофинансирования работает по принципу франчайзинга, то есть, например Томский ЦМФ не имеет никакого юридического отношения к головной организации в Казани.

В пресс-службе МВД Татарстана нам сообщили, что у правоохранительных органов республики пока не возникало претензий к Центру микрофинансирования.

Источник: www.flb.ru