Несмотря на введенные Центробанком России меры по ограничению выдачи необеспеченных кредитов, рынок кредитных карт демонстрирует устойчивый рост. По данным анализа кредитных историй, проведенного ЦБ РФ, во втором полугодии 2023 года число обладателей кредиток увеличилось на 4,4 миллиона человек, достигнув отметки в 27,6 миллиона к концу года.
Особенно заметный скачок произошел в последнем квартале 2023 года, когда армия держателей кредиток пополнилась 2,8 миллионами новых участников. Это явление вызывает интерес экспертов, учитывая действующие макропруденциальные лимиты (МПЛ), направленные на сдерживание роста необеспеченного кредитования.
В то же время, сегмент кредитов наличными показал противоположную динамику. За вторую половину 2023 года количество заемщиков в этой категории сократилось на 100 тысяч человек, составив 24,1 миллиона к концу декабря. Эксперты связывают это с более эффективным действием МПЛ в данном сегменте.
Интересно отметить, что половина всего розничного кредитного портфеля приходится на заемщиков с тремя и более кредитными продуктами. Их совокупный долг достиг 17,4 триллиона рублей, что на 5,1 триллиона больше, чем годом ранее.
Аналитики объясняют популярность кредитных карт несколькими факторами. Во-первых, ограничение на бесплатное снятие наличных в льготный период (до 50 000 рублей в месяц с одной карты) побуждает клиентов оформлять дополнительные карточки. Во-вторых, банки стали чаще выдавать кредитные карты без отказа.
Также кредитные карты служат эффективным инструментом для привлечения клиентов благодаря разнообразным акциям и бонусным программам. Банки используют их как способ вовлечения клиентов в свои экосистемы, предлагая дополнительные услуги в рамках кросс-продаж.
Несмотря на рост числа держателей кредитных карт, эксперты прогнозируют возможное замедление темпов роста кредитных портфелей в будущем из-за усиления регуляторного давления. Прогнозы по росту объема портфеля необеспеченных кредитов на 2024 год варьируются от 10% до 15% в зависимости от оценок различных рейтинговых агентств.
Ситуация на рынке кредитования остается динамичной, и финансовые институты продолжают адаптироваться к меняющимся условиям регулирования, ища баланс между расширением клиентской базы и соблюдением требований ЦБ РФ.