Рынок микрокредитования не сбавляет обороты, привлекая новых клиентов. За последние несколько лет услугами микрофинансовых организаций воспользовались тысячи россиян. Популярность таких финансовых продуктов обусловлена их преимуществами. Тем не менее, у микрозаймов на карту есть определенные нюансы, которые всегда нужно учитывать.
Возможные риски
Высокие ставки
Деятельность всех МФО достаточно давно регулируется федеральным законом, однако в него регулярно вносятся правки. Так, с 2020 года ограничен размер неустоек и ставок:
- итоговая сумма долга не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза;
- пени составляют не более 20% годовых, но проценты по займу в соответствии со ставкой по нему не входят в эту сумму и начисляются отдельно;
- процентная ставка по займу начисляется ежедневно и может быть любой, но не более 1% в день.
Угроза долговой ямы
Микрозайм оформляется практически моментально, но его выгодно получать лишь в том случае, если есть возможность вернуть деньги в кратчайшие сроки. Даже на небольшую сумму проценты будут начисляться ежедневно, и есть риск, что справиться с нарастающей финансовой нагрузкой будет сложнее. Кроме задолженности, которую все равно придется выплачивать, появятся негативные отметки в кредитной истории, и в дальнейшем могут быть проблемы с получением новых займов.
Процедура взыскания
Когда заемщик не платит по займу, с просьбой вернуть долг сначала к нему обращаются представители микрофинансовой компании. Если это не влечет за собой ответной реакции, чаще всего, МФО передают дело в коллекторское агентство. Хотя такие организации обязаны работать в рамках законодательства, зачастую их методы крайне неприятны. А завершающим этапом взыскания станет судебный иск, и исполнением решения суда займется служба судебных приставов, которая вправе блокировать банковские карты и счета и даже запрещать выезд за границу.
Очевидные плюсы
Скорость оформления
Практически все микрофинансовые организации выдают займы удаленно, хотя у многих из них по-прежнему есть офисы обслуживания клиентов. Через сайт или мобильное приложение получить средства в долг можно моментально – буквально в течение нескольких минут. Иногда перевод происходит чуть дольше, но в большинстве случаев деньги поступают максимально быстро. Причем почти все МФО предлагают различные варианты выплаты – на карту, счет или электронный кошелек, а также через системы платежей и переводов, банкоматы и терминалы. Помимо прочего, некоторые микрофинансовые организации принимают заявки через мессенджеры и по СМС.
Минимальные требования
МФО специализируются на выдаче небольших сумм, составляющих, чаще всего, до нескольких десятков тысяч рублей. Именно поэтому для получения займа нет необходимости предоставлять справки о доходах или трудоустройстве. Главное – это наличие стабильного заработка, который позволит вовремя вносить платежи по всем займам.
Микрофинансовые организации одобряют займы тем, кто соответствует следующим критериям:
- возраст от 18 лет или 21 года;
- имеется действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
- есть постоянная или временная прописка в любом из населенных пунктов, расположенных в пределах РФ.
Выгодные условия
Крупнейшие федеральные МФО предлагают своим клиентам не только безопасный способ решить финансовые проблемы, но и сделать это без потерь. Так, подавая заявку в МигКредит, можно быть уверенным в надежности, поскольку эта организация входит в государственный реестр МФО и осуществляет свою деятельность на рынке микрокредитования уже более 10 лет. А новые клиенты могут взять здесь первый займ под 0%.