Какие банки Казани предлагают самые выгодные программы по выдаче кредитов наличными. Полные условия выдачи, необходимые документы и расчет переплаты. Где заемщиков ждут самые низкие ставки.
Банки Казани предлагают разнообразные программы, по которым можно получить кредит наличными. Это программы без справок, срочные варианты оформления, стандартные продукты со справками и более сложные кредиты с обеспечением. При выборе программы важно обращать внимание на полные условия выдачи, не стоит ориентироваться на рекламу или названные банком минимальные проценты. Чтобы облегчить ваш выбор, специалисты портала «101 Кредит» подготовили рейтинг кредитов наличными в Казани. Собраны только объективные и реальные данные.
Параметры подбора кредита
Процентные ставки и лимиты напрямую зависят от условий выдачи кредита: чем они сложнее, тем выгоднее проценты, и тем выше возможная сумма выдачи. Чаще всего жители Казани и других городов интересуются стандартными программами, которые предполагают наличие справок с работы. Это оптимальные варианты кредитования, которые характеризуются небольшими ставками и приличными лимитами выдачи. Так как этот продукт востребован, на его примере и рассмотрим предложения банков города.
Допустим, что наш потенциальный заемщик желает получить кредит наличными со следующими параметрами:
- 400 000 рублей;
- на 48 месяцев;
- есть возможность принести справку о доходах;
- без привлечения поручителей и залога;
- без подключения к страховым программам;
- нужен нецелевой наличный кредит.
Большинство банков разрабатывают специальные предложения для своих постоянных заемщиков и зарплатных клиентов. Чтобы данные рейтинга были объективными, мы не будем рассматривать эти категории заемщиков. Наш потенциальный клиент банка — это человек, который будет иметь дело с этим учреждением впервые. Также исключим из рейтинга временные акционные программы, которые обычно не длятся более 1-2-х месяцев.
Рейтинг кредитных программ в Казани
1. Райффайзенбанк.
Крупный банк, который работает в Казани и предлагает жителям города весьма интересные условия кредитования. Райффайзенбанк работает с гражданами возраста 25-65 лет. Чтобы получить кредит наличными, необходимо предоставить справку 2НДФЛ/по форме банка и копию трудовой книжки, которую заверил работодатель.
Параметры кредита наличными в Райффайзенбанке:
- лимит выдачи — до 750 000 рублей;
- деньги выдаются на срок до 5 лет;
- процентная ставка — 14,9%-19,9% годовых.
Будем ориентироваться на максимально возможную ставку по программе, так как часто именно ее назначает банк, если клиент обращается к нему впервые. При отказе от услуг страхования Райффайзенбанк ставку не увеличивает. При расчете оформления 400 000 рублей на 48 месяцев получаем следующие данные:
- ежемесячный платеж — 12 151 рублей;
- переплата — 183 240 рублей;
- всего заемщик отдаст 583 240 рублей.
2. Банк Зенит.
Этот банк также предлагает жителям Казани кредит наличными на выгодных условиях. Его ставки вполне конкурентоспособны. В банке можно получить наличную ссуду без залога и поручителей. Для оформления требуется пакет документов, включающий справку о доходах и документ-подтверждение факта трудоустройства. По этой программе кредит также могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. Без справок можно взять сумму до 100 000 рублей.
Параметры кредита наличными в банке Зенит:
- лимит выдачи — до 1 миллиона рублей (для ИП не более 600 000 рублей);
- деньги выдаются на 6-60 месяцев шагом в полгода;
- процентная ставка — 14%-21% годовых.
Банк изначально указывает диапазон ставок 13,5%-20,5% годовых, но если заемщик отказывается от подключения к программе личного страхования, то Зенит увеличивает ставку на 0,5 пункта. Учитывая, что мы рассматриваем заемщика, который обращается в банк впервые, при расчетах будем использовать ставку 21%. Итак, что мы получили:
- ежемесячный платеж — 12 386 рублей;
- переплата — 194 541 рублей;
- всего заемщик отдаст 594 541 рублей.
3. Сбербанк.
Самый популярный банк среди жителей Казани и всей России. Многие считают, что именно он готов предложить самый выгодный кредит наличными. Отчасти это так, здесь можно заключить выгодный договор, но для новых клиентов ставки нельзя назвать кардинально низкими. Сбербанк предоставляет кредиты при наличии у заявителя справки о доходах и документа, подтверждающего факт трудоустройства. Получить деньги могут граждане возраста 21-65 лет.
Параметры кредита наличными в Сбербанке:
- лимит выдачи — до 1,5 миллионов рублей;
- деньги выдаются на 3-60 месяцев;
- процентная ставка — 16,9-22,9% годовых.
Процентные ставки для зарплатных клиентов ниже — 14,9-21,9% годовых, но если обращаться в Сбербанк впервые, то лучше сразу ориентироваться на максимально возможный процент. Так, сроку 48 месяцев и сумме 400 000 рублей соответствует значение ставки в 22,9% годовых. Новым клиентам вряд ли одобрят ссуду по более низкой ставке. Воспользуемся универсальным кредитным калькулятором и получим следующие параметры кредита:
- ежемесячный платеж — 12 799 рублей;
- переплата — 214 337 рублей;
- всего заемщик отдаст 614 337 рублей.
В заключение
Как видно, далеко не всегда самый крупный и известный банк предлагает самые выгодные условия кредитования. Несомненно, ставку Сбербанка на уровне 22,9% годовых можно назвать выгодной, но есть банки, которые предлагают более дешевые варианты. В рейтинг лучших предложений банков Казани не входят ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа Банк, так как новым клиентам там предлагают кредиты по ставкам не ниже 25% годовых. Россельхозбанк готов выдать ссуду под 19,9%, но он повышает ставку на 6 пунктов, если клиент отказывается от подключения к программе страхования.
Полный рейтинг предложений банков Казани можно найти на сайте «101 Кредит». Прежде чем выбрать банк для обращения за кредитом, обязательно изучите как можно больше предложений.